9月7日，中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行等4家國有大型商業(yè)銀行均就降低存量首套住房貸款利率有關(guān)操作事項(xiàng)發(fā)布了公告。本文對相關(guān)細(xì)節(jié)進(jìn)行梳理。

2023年8月31日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》（簡稱《通知》）。《通知》指出，自2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機(jī)構(gòu)提出申請，由該金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款。自2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人亦可向承貸金融機(jī)構(gòu)提出申請，協(xié)商變更合同約定的利率水平，變更后的貸款合同利率水平應(yīng)符合相關(guān)規(guī)定。各金融機(jī)構(gòu)要抓緊制定具體操作細(xì)則，做好組織實(shí)施，提高服務(wù)水平，及時響應(yīng)借款人申請，盡可能采取便捷措施，降低借款人操作成本，確保通知有關(guān)要求落實(shí)到位。

(相關(guān)資料圖)

9月7日，中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行等4家國有大型商業(yè)銀行均就降低存量首套住房貸款利率有關(guān)操作事項(xiàng)發(fā)布了公告。本文對相關(guān)細(xì)節(jié)進(jìn)行梳理。?

關(guān)于存量首套住房貸款利率調(diào)整

總體而言，四大行實(shí)施的存量首套住房貸款利率調(diào)整為銀行主動進(jìn)行統(tǒng)一批量調(diào)整，無需客戶申請。

中國工商銀行公告稱，自2023年9月25日起，中國工商銀行將與存量個人住房貸款客戶就貸款執(zhí)行利率進(jìn)行協(xié)商調(diào)整。原貸款發(fā)放時執(zhí)行所在城市首套房貸利率政策且當(dāng)前為LPR定價的浮動利率存量房貸，中國工商銀行將主動按上述調(diào)整規(guī)則統(tǒng)一批量調(diào)整貸款利率。

中國建設(shè)銀行公告稱，本著讓客戶更方便、操作更簡潔、服務(wù)更高效的原則，2023年9月25日，中國建設(shè)銀行擬對2023年8月31日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個人住房貸款采取變更合同利率的方式進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)整，新的利率即日生效。不同意調(diào)整或擬采取置換方式調(diào)整的客戶，可聯(lián)系貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。

中國農(nóng)業(yè)銀行稱，從操作的便利性來看，新發(fā)放貸款置換所需的流程較多，所花的時間較長，為方便客戶，中國農(nóng)業(yè)銀行主要采取變更貸款利率方式。中國農(nóng)業(yè)銀行將于2023年9月25日起主動進(jìn)行批量下調(diào)，無需客戶申請。

中國銀行稱，中國銀行本著為客戶提供高效便捷金融服務(wù)的原則，盡力減少客戶調(diào)整成本，將主要采用變更合同約定利率水平的方式。對于符合條件的存量首套住房貸款，客戶無需提交申請，中國銀行將統(tǒng)一通過批量調(diào)整的方式進(jìn)行調(diào)整。

關(guān)于存量二套房或“二套轉(zhuǎn)首套”的利率調(diào)整

中國工商銀行公告稱，原貸款發(fā)放時執(zhí)行二套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)前已符合所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸，即“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸，或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸，需由客戶向中國工商銀行主動申請利率調(diào)整，經(jīng)中國工商銀行審核符合條件后按有關(guān)調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。

中國建設(shè)銀行公告稱，貸款發(fā)放或簽訂合同時不符合首套住房標(biāo)準(zhǔn)，但當(dāng)前實(shí)際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的，2023年9月25日起，中國建設(shè)銀行接受此種情形的申請，借款人申請時須提供首套住房有關(guān)證明材料。

中國農(nóng)業(yè)銀行公告稱，經(jīng)查詢不在調(diào)整范圍，但當(dāng)前實(shí)際住房情況已經(jīng)符合房屋所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的客戶，可于2023年9月25日（含）至2023年10月22日（含），登錄中國農(nóng)業(yè)銀行掌上銀行，自助發(fā)起首套住房利率標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定申請。客戶也可線下向貸款經(jīng)辦行提出申請辦理并提交材料。經(jīng)認(rèn)定符合《通知》條件的，將于2023年10月25日起進(jìn)行批量調(diào)整。

中國銀行公告稱，對于符合條件的存量二套房及以上貸款，由客戶向中國銀行主動申請利率調(diào)整，并提供佐證材料，經(jīng)中國銀行審批通過后按照批量或單筆的方式進(jìn)行調(diào)整。

關(guān)于當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價的存量房貸

中國工商銀行公告稱，當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價的存量房貸，需由客戶向中國工商銀行主動申請利率調(diào)整，先按照中國人民銀行公告[2019]第30號相關(guān)要求轉(zhuǎn)換為LPR定價的浮動利率貸款，再按有關(guān)調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。

中國建設(shè)銀行公告稱，固定利率或采用基準(zhǔn)利率定價的貸款，借款人可申請轉(zhuǎn)為采用LPR定價的浮動利率貸款，并與中國建設(shè)銀行簽訂協(xié)議。2023年9月25日起，中國建設(shè)銀行接受此種情形的申請。2019年10月7日（含）前發(fā)放且當(dāng)前仍采用基準(zhǔn)利率定價的貸款，以及固定利率貸款，可申請轉(zhuǎn)換為采用LPR定價的浮動利率貸款，并簽訂協(xié)議，在轉(zhuǎn)換后按對應(yīng)的浮動利率調(diào)整執(zhí)行；若仍選擇繼續(xù)執(zhí)行固定利率或采用基準(zhǔn)利率定價，則本次不調(diào)整。

中國農(nóng)業(yè)銀行公告稱，按照《通知》和人民銀行2019年第30號公告相關(guān)要求，符合首套住房貸款利率政策，且未以LPR為定價基準(zhǔn)的固定利率貸款或參考貸款基準(zhǔn)利率定價的浮動利率貸款客戶，需申請轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)后，再進(jìn)行利率調(diào)整；未申請轉(zhuǎn)換的，將無法辦理。

中國銀行公告稱，人行基準(zhǔn)利率貸款先按中國人民銀行公告[2019]第30號要求轉(zhuǎn)換為貸款市場報價利率（LPR）定價的浮動利率貸款，再進(jìn)行存量房貸利率調(diào)整。固定利率貸款先按中國人民銀行公告[2019]第30號要求轉(zhuǎn)換為貸款市場報價利率（LPR）定價的浮動利率貸款，再進(jìn)行存量房貸利率調(diào)整。

有關(guān)調(diào)整的生效時間

中國工商銀行公告稱，“二套轉(zhuǎn)首套”、不良貸款歸還積欠本息及當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價的存量房貸客戶，可于2023年9月25日起向中國工商銀行提出申請。其中，2023年10月22日（含當(dāng)日）前完成申請的，中國工商銀行將于2023年10月25日對審核通過的業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一利率調(diào)整，利率調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計(jì)算。

中國建設(shè)銀行公告稱，2023年10月22日（含）前提交的上述兩種情形申請，經(jīng)確認(rèn)符合條件，擬于2023年10月25日采取變更合同利率的方式進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)整，新的利率即日生效。2023年10月23日（含）后提交的，2023年10月25日開始審核，于確認(rèn)符合條件后的當(dāng)日調(diào)整，新的利率即日生效。

中國農(nóng)業(yè)銀行公告稱，固定利率貸款轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)的浮動利率貸款，重定價日為次年1月1日，重定價周期為12個月。參考貸款基準(zhǔn)利率定價的浮動利率貸款，轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)的浮動利率貸款，重定價日和重定價周期與原合同保持一致。

中國銀行稱，對二套及以上房貸且符合調(diào)整條件、固定利率或基準(zhǔn)利率定價且完成LPR轉(zhuǎn)換、不良貸款歸還積欠本息的房貸客戶，可于2023年9月25日至10月22日（含當(dāng)日）向中國銀行提出申請。中國銀行將于10月25日對已受理并審批通過的進(jìn)行集中調(diào)整，利率調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計(jì)算。

是否收取費(fèi)用？

四大行均表示，本次存量房貸利率調(diào)整不收取任何費(fèi)用。

本文編輯/孫世選

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