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“提前還房貸難”、“扎堆還房貸”、 “排隊(duì)3個(gè)月也要還”，從今年開(kāi)始，越演越烈的提前還房貸潮，感覺(jué)形成了一個(gè)堰塞湖。越是銀行控制還貸申請(qǐng)和規(guī)模，結(jié)果越多的民眾進(jìn)行排隊(duì)，要求提前還貸。到了2003年，樓市沒(méi)有迎來(lái)新房銷售的大旺季，但銀行卻先迎來(lái)了對(duì)于存量房的提前還房貸的申請(qǐng)熱潮。

申請(qǐng)?zhí)崆斑€房貸，民眾做的決策是不是理性嗎？各方專家也是爭(zhēng)論不一，各方也是出臺(tái)了各自的看法，但是如果民眾留意，會(huì)發(fā)現(xiàn)其中的道理越辯論越明白。對(duì)于絕大多數(shù)普通家庭來(lái)說(shuō)，存量房貸利率與現(xiàn)在的存款利率相差巨大，那么，從經(jīng)濟(jì)角度，提前還貸就是一個(gè)劃算的行為。

曾經(jīng)有一位還貸人，一邊在銀行排隊(duì)等待提前還貸辦手續(xù)叫號(hào)，一邊評(píng)論“感覺(jué)等待到每一天，自己都是在虧錢”。當(dāng)民眾攢下一部分閑錢出來(lái)，如果未來(lái)沒(méi)有其他用大錢的困難，算起來(lái)自己賺的錢也是夠用的，那么我們思考下，這些閑錢，應(yīng)該去儲(chǔ)蓄，還是應(yīng)該去消費(fèi)，還是應(yīng)該去提前還貸呢？

假如身負(fù)巨額的房貸，消費(fèi)肯定是不敢放肆消費(fèi)。那么只有去做投資和理財(cái)，，多賺點(diǎn)錢，抵充房貸的利息和本金。但是在2022年，各種各樣的理財(cái)產(chǎn)品以及基金，凈值越來(lái)越低，收益很不理想，傷了太多理財(cái)人的心了。就連R1、R2級(jí)風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品都能損失本金。所以導(dǎo)致民眾理財(cái)?shù)呐d趣度大減，如果理財(cái)，也只能回歸于國(guó)債以及存款了。

但是存款的利率確實(shí)也在持續(xù)下跌，從2019年到現(xiàn)在，下降了4年了，未來(lái)甚至還有可能繼續(xù)下調(diào)。那么去做股票投資等等中高風(fēng)險(xiǎn)投資，假如沒(méi)有專業(yè)經(jīng)驗(yàn)和投資理財(cái)知識(shí)，入市虧損的可能性比較大。此時(shí)民眾發(fā)現(xiàn)，手中的閑錢可投放的用途不多。

回看存量房貸利率，如果是首套房，最少利率是在5%左右，如果是二套房，利率可能在6%以上。那么我們可以計(jì)算出，每月需要按照這么高的利率去還款，對(duì)比現(xiàn)在銀行存款基本上不會(huì)超過(guò)2.5%，現(xiàn)在買房的房貸利率不到4%。差距是如此之大，那么提前還款是不是變成最佳的選擇呢？

就存量房貸利率同現(xiàn)在利率差別太大，就連《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》也發(fā)文，建議相關(guān)部門加快出臺(tái)相關(guān)舉措，就這個(gè)問(wèn)題需要引起重視，提出解決方案。最終在2月9日，央行、銀保監(jiān)會(huì)約談幾個(gè)大的商業(yè)銀行，要求銀行強(qiáng)化以客戶為中心的理念，要出臺(tái)合理措施來(lái)保障客戶合法權(quán)益，改進(jìn)提升服務(wù)質(zhì)量，按照合同約定做好客戶提前還款服務(wù)工作。

現(xiàn)在房貸人欣喜的發(fā)現(xiàn)，提前還貸的申請(qǐng)?zhí)幚頃r(shí)間加快了，原來(lái)說(shuō)要等2個(gè)月才受理申請(qǐng)，現(xiàn)在很快就會(huì)收到通知。后來(lái)得知，已有多家國(guó)有大行下發(fā)了相關(guān)文件，落實(shí)監(jiān)管部門要求，開(kāi)放提前還貸線上渠道，縮短線下排隊(duì)時(shí)間。

但是很快申請(qǐng)人發(fā)現(xiàn)了一個(gè)新情況，那就是雖然現(xiàn)在申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸相對(duì)容易了，但如果等到真正扣款，結(jié)束繳納多的利息時(shí)間，卻是仍然需要普遍需要等待1-3個(gè)月的時(shí)間。而且不同銀行網(wǎng)點(diǎn)的還款等候時(shí)間差別很大，即便是同一家銀行在不同城市的分支行，情況也可能大不相同。

再次給大家講：只要自己家庭未來(lái)的現(xiàn)金流不會(huì)受到影響，家庭穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)沒(méi)有太多風(fēng)險(xiǎn)，那么在自己沒(méi)有更高收益的理財(cái)和投資的預(yù)期情況下，選擇提前還貸就是一個(gè)最佳的選擇。

關(guān)鍵詞： 理財(cái)產(chǎn)品 房貸利率